Solicitar un crédito para comprar un celular, financiar estudios o atender una emergencia suele llevar a que la cuota mensual sea el principal criterio de decisión. Sin embargo, expertos advierten que entender una financiación implica revisar mucho más que el valor de la cuota y conocer desde el principio todas las condiciones del crédito.
De acuerdo con un reporte de Investigaciones Económicas de Bancolombia, durante 2025 la colocación de créditos en Colombia alcanzó los $442 billones, lo que representó un crecimiento real del 12,2% frente al año anterior. Esta cifra refleja la creciente importancia del financiamiento en la economía de los hogares y pone de relieve la necesidad de que los usuarios reciban información clara, completa y fácil de comprender antes de asumir una deuda.
Patricia Arteaga, directora de ventas de PayJoy, señaló que la transparencia en esta etapa resulta fundamental, especialmente para quienes ingresan por primera vez al sistema financiero.
“Para quien accede por primera vez al sistema financiero, la claridad es su mejor protección, pues aunque muchos se fijan solo en la cuota y pasan por alto los documentos, conocer las condiciones exactas desde el primer día evita sorpresas. Al final, entender qué se está firmando constituye el verdadero primer paso para construir un historial crediticio exitoso”, afirmó.
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¿Qué documentos debe revisar antes de firmar un crédito?
Según PayJoy, independientemente de si el crédito se solicita con una entidad financiera tradicional o mediante una plataforma de financiamiento, el usuario tiene derecho a recibir la documentación necesaria para entender qué está aceptando y cómo funcionará su obligación durante toda la vigencia del crédito.
Entre los documentos e información que deben entregarse al momento de firmar o aceptar una financiación se encuentran:
Contrato de crédito: el documento que define sus derechos y obligaciones
Plan de pagos o tabla de amortización: cómo conocer el costo real del crédito
El segundo documento es el plan de pagos o tabla de amortización. Este ayuda a que las personas puedan organizar su presupuesto mensual para incluir la cuota dentro de sus gastos cotidianos.
En otras palabras, es el cronograma donde se detalla el valor de cada cuota, las fechas de pago, la proporción destinada al capital, la correspondiente a intereses y la evolución del saldo pendiente de la deuda.
Resumen de condiciones: la guía para entender los compromisos del crédito
El tercer documento es el resumen de condiciones. Este instrumento contiene de forma sintetizada los detalles más relevantes del acuerdo crediticio para que puedan ser consultados por el cliente de forma ágil, funcionando como una guía rápida de los compromisos adquiridos sin necesidad de remitirse a la totalidad del contrato en la gestión diaria.
El cuarto son las condiciones de desembolso o entrega del producto, que es la información sobre la forma y el momento en que se entregarán los recursos o el bien financiado, así como los requisitos para hacer efectivo el crédito.
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Factura y garantía: documentos clave en las compras financiadas
Finalmente, está la factura del bien financiado y términos de garantía, que es cuando la financiación corresponde a la compra de celulares, computadores u otros productos.
Aquí, los usuarios deben exigir y conservar un comprobante de compra, la identificación clara del producto y las condiciones de garantía del fabricante o comercio para salvaguardar sus derechos como consumidores ante cualquier eventualidad con el bien financiado.
Conocer las condiciones del crédito ayuda a tomar mejores decisiones financieras
PayJoy destaca que conservar toda esta documentación permite a los usuarios consultar las condiciones del crédito cuando lo requieran, mantener un mayor control sobre la deuda y reducir la incertidumbre durante el proceso de pago.
La compañía considera que, en un mercado de crédito que continúa expandiéndose, la claridad en la información no solo facilita el acceso al financiamiento, sino que también fortalece una inclusión financiera más responsable.
”El crédito debe ser una herramienta de progreso y no una fuente de estrés financiero, por lo que invitamos a los colombianos a perder el miedo a preguntar, a exigir sus documentos y a revisar detenidamente cada condición antes de firmar, ya que un usuario informado siempre tomará mejores decisiones para su bolsillo”, concluyó Arteaga.
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