La temporada escolar es uno de los compromisos económicos que deben asumir buena parte de los hogares colombianos
El inicio de un nuevo año trae consigo no solo propósitos, sino también el desafío económico conocido como la “cuesta de enero”.
Los expertos en finanzas personales de BBVA explicaron que este fenómeno resulta impulsado por la inflación, el aumento de precios en productos y servicios, y el gasto acumulado de las festividades decembrinas, que suelen poner a prueba la salud financiera de las familias.
Según los analistas financieros, la cuesta de enero no tiene que ser una carga inevitable por lo que sugieren adoptar una serie de hábitos de consumo consciente y una planificación estratégica.
De esa “caja de herramientas” hace parte la priorización y renegociación de deudas, este primer paso es clave porque permite identificar las obligaciones con las tasas de interés más altas. En este punto los especialistas sugieren centrarse en liquidar o abonar a los compromisos que crecen con mayor rapidez. Asimismo, recomiendan acercarse a las entidades bancarias para buscar acuerdos de pago o renegociar deudas que se ajusten a la capacidad real de flujo de caja durante este mes.
Otro consejo esencial es elaborar un presupuesto. Aunque uno de los errores más comunes es intentar planificar todo el mes de una sola vez, dividir el presupuesto en periodos semanales permite un control más riguroso del dinero, facilitando ajustes inmediatos ante imprevistos y evitando el agotamiento de recursos antes de la siguiente quincena.
Otra recomendación es hacer una pausa estratégica en los llamados “gastos hormiga”. Esta sería una pausa de cuatro semanas en gastos no esenciales —como cafés diarios, suscripciones innecesarias o compras impulsivas en apps de comida— lo que puede liberar un porcentaje significativo del ingreso mensual. La implementación de la “Regla de las 24 horas” (esperar un día antes de realizar cualquier compra no urgente) es una herramienta eficaz para distinguir entre deseos y necesidades reales.
No menos importante es la planificación del regreso a clases y el pago de servicios. Enero también coincide con el retorno a las actividades escolares. Por eso se aconseja aprovechar ferias escolares, realizar compras al por mayor con familiares o amigos y estar atentos a las rebajas de inventario post-navideñas. Adicionalmente, el ahorro en servicios públicos (desconectar electrodomésticos y cuidar el consumo de agua) impactaría positivamente en las facturas de fin de mes.
Finalmente, los especialistas en finanzas personales aconsejan evitar el sobreendeudamiento de emergencia. Aunque solicitar créditos personales para “salir del paso” puede parecer una solución rápida, los expertos advierten que esto solo prolonga el problema si no existe una estrategia de pago. “En caso de ser necesario, se debe optar por opciones con tasas fijas y plazos manejables, evitando recurrir a métodos de financiamiento informales que pongan en riesgo el patrimonio”, anotaron.
Insistieron en que el camino hacia la resiliencia financiera no depende de sacrificios extremos, sino de la constancia. Documentar el progreso semanal y establecer metas de ahorro pequeñas pero realistas ayudará a las familias a iniciar el año con una sensación de control renovada.
“La cuesta de enero es temporal, pero los hábitos financieros saludables que se construyen hoy pueden transformar la estabilidad económica de las personas durante todo el año”, señalaron los expertos en educación financiera de BBVA.
Cumplir metas como comprar vivienda, viajar, emprender o tener tranquilidad financiera sigue siendo un desafío para millones de colombianos. Aunque la intención de ahorrar existe, en la práctica el dinero se diluye y los sueños se postergan.
Precisamente, según Asobancaria el 70% de los ciudadanos gasta todo su ingreso mensual sin dejar un ahorro para imprevistos, lo que demuestra que es poca la cantidad de personas que resguarda un porcentaje de sus ingresos y que con solo un gasto extra podrían entrar en crisis financiera.
En esa línea, un estudio realizado en 2025 por la plataforma digital MejorCDT, en alianza con la firma de investigación Views, confirmó esta desconexión entre intención y ejecución, encontrando que 78% de los colombianos se arrepiente de no haber ahorrado o invertido sus ingresos extra, y 88% admite que la prima se diluyó sin un uso claro, convertida en “plata de bolsillo”.
“Identificamos los cuatro motivos por los que los colombianos no cumplen sus sueños, resaltando que el problema va más allá de los ingresos, está en los hábitos, decisiones y falta de estrategias claras”, afirmó María Elisa Ponce de León, gerente de Comunicaciones de MejorCDT:
La intención no se convierte en acción. Según el estudio de la marca, el 61% de los encuestados reconoce que, pese a tener la intención de ahorrar, no logró hacerlo, evidenciando una brecha entre el propósito y la acción. Así, la falta de disciplina y de mecanismos automáticos provocan que el dinero se quede disponible para gastar. El resultado: buenas intenciones que nunca se materializan.
El consumo impulsivo gana la batalla. El 54% se arrepiente de haber gastado más de lo debido en compras impulsivas, lo que termina erosionando cualquier esfuerzo previo. Compras no planeadas, gastos emocionales y “gusticos” diarios terminan absorbiendo recursos que podrían destinarse a metas de largo plazo.
La planificación no se cumple. Aunque algunas personas definen un uso específico para ingresos extra como la prima, en la práctica ese plan se abandona rápidamente frente a gastos inmediatos. 42% de los ciudadanos admite no lograr cumplir el plan establecido para el cual tenía destinado su dinero, dejando claro que la falta de disciplina y de mecanismos de control sigue siendo uno de los principales obstáculos para cumplir los sueños financieros.
Adicionalmente, hay poco uso de instrumentos de ahorro con propósito. Guardar dinero sin una estrategia clara o dejarlo disponible en cuentas de bajo rendimiento reduce la motivación para ahorrar y limita el crecimiento del capital.
Este comportamiento ocurre en un entorno donde el ahorro en Colombia sigue siendo bajo y la capacidad de guardar dinero se ve presionada desde el inicio del año. En enero, un mes tradicionalmente difícil para el bolsillo familiar, los hogares colombianos gastaron en el 2025 alrededor de $93 billones, un 6,33% más que en el mismo mes del año 2024, según la medición de Gastometría de Raddar.
Lo anterior refleja que, tras el fuerte consumo de diciembre, las familias enfrentan compromisos adicionales como el pago de matrículas, transporte, arriendos y servicios, al tiempo que los precios de alimentos y otros bienes básicos continúan al alza. Este panorama de mayores gastos y menor margen para ahorrar limita la posibilidad de destinar recursos hacia metas personales o profesionales, afectando así el cumplimiento de sueños y proyectos que dependen de un colchón financiero.
El problema no es solo cuánto ganan los colombianos, sino cómo gestionan su dinero, sostuvo Ponce de León, “la mayoría de las personas tiene metas claras, pero sin una estrategia de ahorro e inversión, esos sueños se van aplazando indefinidamente. El dinero llega, pero no se queda. Por eso, cuando el ahorro tiene propósito y se apoya en herramientas adecuadas, se vuelve un aliado real para cumplir objetivos, no solo una buena intención”.
Pasar del deseo a la acción implica algo más que buenas intenciones. Ahorrar no es simplemente guardar lo que sobra, sino tomar decisiones anticipadas que limiten el gasto impulsivo y le den un propósito claro al dinero. En ese sentido, los instrumentos que obligan a definir un monto y un plazo se convierten en aliados para construir disciplina financiera.
Cuando el dinero se separa desde el momento en que se reciben los ingresos y se destina a un objetivo específico, como el pago de una matrícula, unas vacaciones familiares, impuestos o la protección de un capital, el ahorro deja de depender de la fuerza de voluntad y se vuelve automático y estructurado. Por esta razón, los CDTs han demostrado ser una herramienta efectiva para quienes buscan cumplir metas de mediano y largo plazo sin exponer esos recursos al gasto cotidiano.
En Colombia, más de 30 entidades financieras ofrecen CDTs y sus condiciones pueden variar de forma significativa, tanto en tasas como en plazos.
El primer mes del año representa uno de los mayores retos financieros para las empresas colombianas. A diferencia de otros periodos, enero concentra simultáneamente el arrastre de obligaciones de diciembre, el pago de nómina, compromisos con proveedores y las primeras cargas tributarias del calendario fiscal, en un contexto donde los tiempos de cobro siguen siendo extensos.
En este periodo, muchas organizaciones ajustan su ritmo operativo tras el cierre del año y comienzan a proyectar los primeros meses. Contar con una lectura sencilla del flujo de ingresos y egresos permite evitar improvisaciones y ganar control desde el arranque.
“Enero no tiene que vivirse desde la urgencia. Es el momento ideal para revisar cómo entra y sale el dinero. Desde la compañía de financiamiento Iris entendemos la importancia de acompañar a los empresarios para que a partir de nuestros servicios, como el factoring, la liquidez se convierta en una decisión estratégica donde puedan anticipar capital con mayor agilidad, manteniendo siempre criterios de evaluación responsables”, explicó Alejandro Verswyvel Gutiérrez, presidente de Iris.
En esa línea, Verswyvel resaltó que iniciar el año con una lectura clara del ciclo de caja permite a las empresas anticiparse, ordenar su operación y tomar decisiones con mayor control. Para ello, el experto compartió varias recomendaciones prácticas para que las empresas inicien el año con mayor orden y liquidez.
En ese línea, es fundamental revisar ingresos y gastos del primer trimestre, porque tener claridad sobre lo que se espera recibir y pagar en esos meses permite tomar decisiones con información real y anticiparse a posibles desajustes.
Otro apoyo es organizar un calendario de pagos, dado que planear con anticipación la nómina, los compromisos con proveedores y las obligaciones tributarias ayuda a reducir tensiones operativas y a cuidar la liquidez.
Igual de relevante resulta separar las finanzas del negocio y las personales, este paso facilita el control financiero, mejora la trazabilidad de los recursos y fortalece la toma de decisiones empresariales.
Verswyvel mencionó otro aspecto clave que es hacer seguimiento a los tiempos de cobro. Saber cuándo entra el dinero es tan importante como saber cuánto se factura. Entender los plazos reales de cobro permite planear mejor el capital de trabajo.
“Apoyarse en soluciones de liquidez con acompañamiento experto. Herramientas como las que ofrece Iris a través del factoring, que permite a las empresas anticipar el valor de sus facturas, les dan margen de maniobra para pagar nómina, cumplir con proveedores y sostener la operación sin interrupciones, cubriendo necesidades de capital de trabajo sin comprometer la estabilidad financiera. De igual forma, el crédito empresarial se convierte en un complemento para gestionar picos de caja y acompañar el crecimiento”, resaltó el presidente de Iris.
Con el inicio del año escolar para los colegios de calendario A, las organizaciones comerciales como el Grupo Éxito ponen a disposición de las familias colombianas iniciativas de ahorro que buscan aliviar el bolsillo en esta temporada clave, ofreciendo precios competitivos y un surtido amplio de productos escolares.
Bajo la iniciativa “Con tu Éxito dile hola al regreso a clase”, vigente hasta el 28 de febrero, los clientes encontrarán más de 50 productos con el llamado Precio Insuperable, que hacen parte de una propuesta pensada para apoyar las compras de inicio de año, entre ellos cuadernos, colores, resaltadores, marcadores, lápices, plastilina, crayones, correctores, pegantes, lapiceros, borradores, reglas y otros artículos esenciales para el regreso a clases.
“El regreso a clases representa un esfuerzo importante para muchas familias colombianas. En Grupo Éxito trabajamos para ofrecer un surtido escolar cada vez más completo, con más opciones y marcas que permitan realizar una compra integral en un solo lugar, siempre con alternativas reales de ahorro. En este 2026, fortalecemos este portafolio de la mano de nuestros proveedores, con el propósito de acompañar a las familias y aportar a su bienestar y tranquilidad en una temporada clave del año”, expresó Ana Lopera, gerente de Mercadeo de Grupo Éxito.
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